为真切贯彻党的二十届三中全会和中央金融使命会议精神，谨慎落实《国务院对于鼓励普惠金融高质地发展的实施见识》开yun体育网，金融监管总局围绕作念好普惠金融大著作部署条目，荟萃刻下场面和试验需要，对《生意银行小微企业金融奇迹监管评价想法（试行）》进行了改良，造成《银行业金融机构小微企业金融奇迹监管评价想法》（以下简称《想法》）并印发实施。

　　《想法》根据比年来小微企业金融奇迹政策条目，主要从以下方面进行了改良：一是完善评价内容。聚焦使命重心，调换银行业金融机构加大奇迹供给，优化信贷结构，落实尽责免责、绩效窥伺等里面激勉阻抑机制，推动普及小微企业金融奇迹水平。二是优化辩论配置和评价规律。把稳服求实效评价，既考量银行本身辩论纵向变化，又把稳其与同行横向比拟，普及评价的客不雅性和科学性。三是改进评价机制。充分探究地区各异，强化监管协同联动，在寰宇并吞的评价体系内，给予省级派出机构一定自主权，以更好响应银行支撑场所经济发展、奇迹小微企业后果。

　　根据《想法》，监管部门每年将对银行业金融机构小微企业信贷总体投放、本钱及风险、奇迹结构优化、激勉阻抑机制、合规斟酌及内控、奇迹场所经济等方面进行轮廓评价。《想法》的改良出台，将有助于更好推崇监管引颈作用，激勉调换银行业金融机构强化小微金融策略导向，建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，切实普及小微企业奇迹质效，促进小微企业高质地发展。

　　银行业金融机构小微企业金融奇迹

　　监管评价想法

　　第一章 总 则

　　第一条 为科学评价银行业金融机构小微企业金融奇迹使命开展情况和见效，督促和激勉银行业金融机构真切贯彻落实党和国度对于普惠金融发展的策略部署，赓续普及奇迹质效，依据《中华东说念主民共和国银行业监督处理法》《中华东说念主民共和国生意银行法》《中华东说念主民共和国中小企业促进法》《国务院对于鼓励普惠金融高质地发展的实施见识》，荟萃国度金融监督处理总局对于鼓励银行业金融机构小微企业金融奇迹的监管政策文献，制定本想法。

　　第二条 作念好小微企业金融奇迹是银行业金融机构服求实体经济、达成高质地发展的紧要内涵。对银行业金融机构小微企业金融奇迹使命开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当救助以下原则：

　　（一）定量与定性并行。兼顾小微金融监管评价的客不雅性、全面性和无邪性，以定量辩论为重心，凸起实效评价，定量辩论的总分值高于定性辩论。

　　（二）总量与结构并重。以监管方向为导向，通过多维度评价，在赓续推动小微企业金融奇迹供给总量踏实增长的同期，调换不同类型的银行业金融机构真切开展各异化竞争，优化奇迹结构，扩大奇迹遮蔽面。

　　（三）激勉与阻抑并举。小微金融监管评价截止应作为为权衡该年度银行业金融机构小微企业金融奇迹情况的主要依据，与各异化监管政策制定和执行、现场查验以及小微企业金融奇迹干系的政策试点、奖励激勉等使命有用联动。

　　第三条 小微金融监管评价的实檀越体是国度金融监督处理总局偏激派出机构。

　　第四条 本想法所称银行业金融机构是指在中华东说念主民共和国境内照章确立的中资生意银行及农村互助银行、农村信用社、村镇银行。

　　各金融监管局可根据辖内本色情况，自主决定是否对辖内村镇银行、往时新成立的银行业金融机构等开展小微金融监管评价。

　　政策性银行、直销银行、外资银行应参照本想法，荟萃本身职能定位和业务特质，谨慎贯彻落实干系监管政策条目，积极改进完善本行小微企业金融奇迹。国度金融监督处理总局偏激派出机构应参照本想法，对政策性银行、直销银行、外资银行小微企业金融奇迹使命加强督促率领。

　　第二章 评价体系

　　第五条 小微金融监管评价体系由信贷总体投放情况、本钱及风险情况、奇迹结构优化情况、激勉阻抑机制情况、合规斟酌及内控情况、奇迹场所经济情况等评价身分组成。

　　各项评价身分下设些许评价辩论。每项评价身分的得分通过对评价辩论的打分，荟萃监管东说念主员的专科判断轮廓得出。

　　评价得分由各部分身分各情景分加总产生。定量辩论依据计较截止得分（保留极少点后一位），定性辩论最小计分单元为0.5分。

　　第六条 评价辩论是评价身分的组成单元。对法东说念主银行业金融机构评价的辩论具体内容及分值以附件《银行业金融机构小微企业金融奇迹监管评价辩论表》（以下简称《评价辩论表》）为准。

　　国度金融监督处理总局负责普惠金融职能的司局在每年开展小微金融监管评价前，可根据小微企业金融奇迹预计政策限定最新要乞降试验需要，荟萃往时小微企业金融使命重心，牵头对评价边界、评价身分、评价辩论、评价规律、分值权重等作必要和允洽的调遣，制定年度《评价辩论表》。

　　第七条 评价辩论包含老例辩论和加分辩论两类。老例辩论与加分辩论的所有这个词得分为被评价银行的最终得分。

　　老例辩论分值以正向赋分为主，符总辩论条目的，按具体情况得分，不合乎条目的不得分。对于监管法律限定和表浪漫文献明令谢绝银行业金融机构实施的步履，或明文章程银行业金融机构应当实施但未能实施、情节严重的步履，给予负向赋分。老例辩论所有这个词满分100分。

　　加分辩论分值为正向赋分，符总辩论条目的，按具体情况得分，不合乎条目的不得分。

　　第八条 小微金融监管评价截止根据各辩论加总得分折柳为四个评价等第。

　　评价得分在90分（含）以上者为一级；得分在[75，90）区间者为二级，其中得分在[85，90）区间者为二A，[80，85）区间者为二B，[75，80）区间者为二C；得分在[60，75）区间者为三级，其中得分在[70，75）区间者为三A，[65，70）区间者为三B，[60，65）区间者为三C；得分在60分以下者为四级。

　　老例辩论得分在60分以下者，往时评价截止等第径直判定为四级。

　　第九条 小微金融监管评价截止等第对应的评价含义如下：

　　（一）评价截止为一级，示意该机构对小微企业金融奇迹使命的紧要性有充分的意志，里面机制体制健全，政策落实和轨制保险有劲，较好达成了监管方向，小微企业金融家具、业务、奇迹见效凸起，斟酌奇迹步履基本法度。

　　（二）评价截止为二级，示意该机构围绕小微企业金融奇迹进行了专诚的里面机制体制安排，玩忽落实政策条目，基本达成了监管方向，小微企业金融家具、业务、奇迹取得一定见效，但使命还存在一些不及，需实时赐与改进。

　　（三）评价截止为三级，示意该机构小微企业金融奇迹的各项机制体制、家具、业务尚有欠缺，主动作为不及，存在政策落实不给力、部分监管方向不达标的问题，亟需袭取有针对性的改进措施。

　　（四）评价截止为四级，示意该机构小微企业金融奇迹使命存在严重颓势，未按照条目落实干系政策，主要监管方向不达标，莫得围绕小微企业金融奇迹建立专诚的机制体制、开采特色家具、改进业务历程，应当对小微企业金融奇迹使命进行全面检视、切实整改，国度金融监督处理总局偏激派出机构必要时可照章袭取相应的监管措施。

　　第三章 评价机制

　　第十条 小微金融监管评价按年度进行，评价周期为往时1月1日至12月31日。

　　各金融监管局往时度小微金融监管评价使命原则上应于次年4月30日前完成。

　　第十一条 国度金融监督处理总局负责组织、督导寰宇银行业金融机构小微金融监管评价使命，并径直负责开展对大型生意银行、股份制银行的小微金融监管评价使命。

　　各金融监管局负责组织开展对辖内属地监管的场所法东说念主银行业金融机构，以及大型生意银行、股份制银行一级分行的小微金融监管评价使命。对大型生意银行、股份制银行分支机构的评价，可参照法东说念主银行业金融机构确定评价辩论和分值权重。

　　各金融监管局可根据辖内本色情况，自主决定是否对辖内的城市生意银行他乡分支机构等其他分支机构开展小微金融监管评价。

　　第十二条 国度金融监督处理总局、各金融监管局应当建立小微金融监管评价和谐机制，具体负责对所统率银行业金融机构的评价使命。和谐机制由各级普惠金融职能司局（处室）牵头，参与司局（处室）应当至少包括同级机构监管、现场查验、统计、蓦地者权力保护等职能司局（处室）。

　　国度金融监督处理总局普惠金融职能司局负责对小微金融监管评价的总体辩论、统筹协长入督促率领。

　　各金融监管局可根据使命需要，决定是否在辖内金融监管分局建立小微金融监管评价和谐机制，并可参照本条第一款章程，自行确定分局层面干系和谐机制的具体安排。

　　第十三条 国度金融监督处理总局各级派出机构应当加强对银行分支机构小微企业金融奇迹情况的信息分享。

　　各金融监管局应当将大型生意银行、股份制银行分支机构评价截止抄报国度金融监督处理总局负责普惠金融及相应机构监管的职能司局。对场所法东说念主银行的他乡分支机构开展小微金融监管评价的，应当将评价截止抄报该法东说念主银行属地金融监管局。

　　场所法东说念主银行他乡分支机构所在地金融监管局应积极配正当东说念主银行属地金融监管局，向其提供分支机构在辖内小微企业金融奇迹的情况。

　　第四章 评价历程

　　第十四条 小微金融监管评价历程分为以下七个时刻：确定评价边界、银行自评、监管信息收罗、监管初评、监管复审、评价截止通报、档案归集。

　　第十五条 国度金融监督处理总局偏激派出机构每年按照本想法，荟萃使命本色确定年度小微金融监管评价的银行业金融机构边界。

　　第十六条 银行业金融机构应按照本想法及《评价辩论表》，对本行年度小微企业金融奇迹使命情况开展自评，并于次年2月底前向国度金融监督处理总局偏激派出机构书面答复自评截止。书面答复内容应当包括：自评等第，各项评价身分及辩论得分，对每项评价辩论得分的解说材料。

　　银行业金融机构应当高度好奇、严肃对待自评使命，作念到客不雅、全面、凭据充分。对于自评得分权臣高于小微金融监管评价得分，且自评得分浮泛必要凭据支撑的银行业金融机构，国度金融监督处理总局偏激派出机构可视情形进行特别扣分。

　　银行业金融机构向国度金融监督处理总局偏激派出机构提交的自评解说材料，应当确保信得过性。对于提交误差解说材料、影响小微金融监管评价截止的银行业金融机构，监管评价截止应径直认定为四级。

　　《评价辩论表》章程需作为评价参照值的监管统计数据，国度金融监督处理总局偏激派出机构应在银行自评使命运转前，以允洽方法向干系银行业金融机构见知。

　　第十七条 国度金融监督处理总局偏激派出机构应当通过小微金融监管评价和谐机制，全面收罗银行业金融机构干系信息，为监管评价作念好准备。监管信息收罗使命原则上由监管初评牵头职能部门负责。信息收罗内容及渠说念包括：

　　（一）定量评价辩论，原则上以从国度金融监督处理总局非现场监管信息系统中得到的数据为准。

　　定量辩论在国度金融监督处理总局非现场监管信息系统中确多量据的，可通过监管查验答复、银行表里部审计答复、银行年报等材料得到。

　　（二）定性评价辩论，可从以下方面收罗干系信息：

　　1．条目银行提供本行矜重印发的文献（包括里面轨制文献、会议纪要、窥伺评价通报、表里部审计答复等）。

　　2．国度金融监督处理总局偏激派出机构开展的小微企业金融奇迹干系调研、傍观、查验、督导、督查、暗访中响应的，经核查属实的情况。

　　3．国度金融监督处理总局偏激派出机构接到的预计小微企业金融奇迹的信访、举报、投诉等，经核查属实的情况。

　　4．其他国度机关开展的预计小微企业金融奇迹的外部审计、查验、处罚等情况。

　　5．在前述材料的基础上，通过现场探望、抽查、监管会谈等门道进一步掌持的情况。

　　第十八条 国度金融监督处理总局偏激派出机构轮廓前期信息辘集和银行业金融机构自评截止，并荟萃广博使命中掌持的银行业金融机构小微企业金融奇迹预计情况，开展监管初评。

　　大型生意银行、股份制银行的监管初评，由国度金融监督处理总局普惠金融职能司局牵头，按照小微金融监管评价和谐机制实施。场所法东说念主银行业金融机构，以及大型生意银行、股份制银行一级分行的监管初评，由属地金融监管局普惠金融职能处室牵头，根据里面小微金融监管评价和谐机制具体开展。

　　初评东说念主员应当对照《评价辩论表》，逐项填写银行业金融机构得分情况及评分依据，并保存好相应的使命底稿妥协说材料。初评东说念主员可根据评价使命需要，参照第十七条章程，补充收罗干系信息。属于必须由银行业金融机构提交解说材料的评价辩论，可条目银行业金融机构补充提交解说材料，银行业金融机构不肯或不成按条目提供的，干系辩论应径直判定为最低分值。

　　第十九条 在初评基础上，国度金融监督处理总局偏激派出机构应当对银行业金融机构小微企业金融奇迹使命进行复审。

　　监管复审使命应当成立专诚小组负责。大型生意银行、股份制银行的监管复审，由国度金融监督处理总局普惠金融职能司局主要负责同道担任复审小组组长。普惠金融职能司局负责具体组织，按照国度金融监督处理总局小微金融监管评价和谐机制开展使命。场所法东说念主银行业金融机构，以及大型生意银行、股份制银行一级分行的监管复审小组，由属地金融监管局摊派普惠金融使命的负责同道担任小组组长，普惠金融职能处室具体负责组织，按照本局小微金融监管评价和谐机制实施。

　　复审东说念主员可视本色情况，条目银行业金融机构补充提交解说材料，或请初评东说念主员对打分依据进行补充阐述。初评等第为一级或四级的银行业金融机构，应作为为复审重心温雅对象。对于各项身分及辩论的评价得分，复审截止高于初评截止的，应当一一书面评释意义。

　　第二十条 监管复审小组造成复审评价截止后，应提请国度金融监督处理总局偏激派出机构本级主要负责同道审核。审核批准后的截止，即为小微金融监管评价最终截止。

　　第二十一条 小微金融监管评价截止造成后，国度金融监督处理总局偏激派出机构应实时向被评价的银行业金融机构通报。

　　第二十二条 年度小微金融监管评价使命末端后，国度金融监督处理总局偏激派出机构普惠金融职能部门应作念好干系文献及解说材料的存档使命。

　　第二十三条 各金融监管局应于次年5月10日前汇总造成辖内银行业金融机构年度小微金融监管评价截止，书面报送国度金融监督处理总局。书面答复应附辖内银行业金融机构监管评价截止明细，对评价截止为一级或四级的银行业金融机构，应专诚阐述评价依据。

　　国度金融监督处理总局应于次年5月31日前汇总造成寰宇银行业金融机构年度小微金融监管评价截止。汇总使命由国度金融监督处理总局负责普惠金融的职能司局负责。

　　第五章 评价截止专揽

　　第二十四条 小微金融监管评价截止通过以下方式专揽：

　　（一）在对单家机构的干系监管通报中，专题通报评价截止。

　　（二）将单家机构评价截止抄送预计组织部门、纪检监察机构和财政、国资等干系部门。

　　（三）将辖内银行业金融机构总体评价截止抄送东说念主民银行同级机构，并根据使命需要，以允洽方法全辖通报。

　　（四）将评价截止作为小微企业金融奇迹干系的政策试点、奖励激勉的主要依据，优先遴荐或保举评价截止为一级或二A级的银行业金融机构。

　　（五）评价截止为三级的银行业金融机构，国度金融监督处理总局偏激派出机构应条目其提议针对性的改进措施，并加强监管督导。

　　（六）评价截止为四级的银行业金融机构，国度金融监督处理总局偏激派出机构应专题约谈其主要负责东说念主，责令限时制定专项整改决策，并追踪督促评估后来续落实情况。

　　（七）评价截止为四级，或合规斟酌、体制机制确立等方面评价辩论中扣分较多的银行业金融机构，在干系现场查验中应作为重心查验对象。

　　对往时新成立银行业金融机构开展监管评价的，评价截止可不按前款条目专揽。

　　银行业金融机构应当将评价截止作为对小微企业金融业务条线绩效窥伺的紧要参考。大中型生意银行应当将一级分行评价截止与对分行的绩效窥伺挂钩。

　　第二十五条 国度金融监督处理总局偏激派出机构责令银行业金融机构开展小微企业金融奇迹专项整改的，不才一年度的小微金融监管评价中，应当重心温雅其整改落实情况。

　　对于违背国度金融监督处理总局干系章程，整改措施不力或下一年度监管评价时仍无显著整改后果的银行业金融机构，国度金融监督处理总局偏激派出机构可根据《中华东说念主民共和国银行业监督处理法》第三十七条章程，区别情形，对其袭取暂停部分业务、住手批准开办新业务等监管措施。

　　第二十六条 国度金融监督处理总局各级派出机构可根据干系监管限定，荟萃辖内试验，积极探索篡改小微金融监管评价与其他监管措施的联动，进一步丰富监管用具箱，完善监管激勉和阻抑妙技，强化监管评价截止对普及小微企业金融奇迹水平的导向作用。

　　第二十七条 国度金融监督处理总局偏激派出机构应将小微金融监管评价与小微企业金融奇迹广博监监使命充分荟萃。在按年度开展监管评价的同期，应陆续作念实对银行业金融机构的数据监测、业务推动、监督查验等使命。

　　国度金融监督处理总局偏激派出机构应当依据监管评价截止及各项评价身分和辩论的具体得分情况，分行施策，精确发力，对银行业金融机构小微企业金融奇迹使命确定督导、督促、查验的重心。

　　第六章 附 则

　　第二十八条 本想法自印发之日起履行，《中国银保监会对于印发生意银行小微企业金融奇迹监管评价想法（试行）的陈述》（银保监发〔2020〕29号）同期废止。

　　第二十九条 本想法由国度金融监督处理总局负责解释。

　　第三十条 各金融监管局按照本想法章程，可荟萃辖内情况，就小微金融监管评价使命的具体和谐机制和历程制定详情，报送国度金融监督处理总局普惠金融职能司局备案。

累赘剪辑：秦艺 开yun体育网